มีความจำเป็นอย่างยิ่งที่จะต้องนำเสนอเทคโนโลยีใหม่ ๆ ที่สามารถทำงานได้ในระดับรากหญ้าและช่วยหาทางออกให้กับวิกฤต NPA ที่มีอยู่ปัญหาของ NPA ที่เพิ่มขึ้นทำให้ภาคธนาคารของอินเดียอยู่ภายใต้แรงกดดันมหาศาล ตามรายงานเสถียรภาพทางการเงินของธนาคารกลางอินเดียประจำเดือนมิถุนายน 2018 อัตราส่วนสินทรัพย์รวมที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ของธนาคาร SCB เพิ่มขึ้นจากร้อยละ 10.2 ในเดือน
กันยายน 2017 เป็นร้อยละ 11.6 ในเดือนมีนาคม 2018
สถานการณ์นี้คาดว่าจะแย่ลงเนื่องจากกรอบ PCA ที่สามารถช่วยลดความเสี่ยงด้านเสถียรภาพระบบการเงินโดยยับยั้งการเสื่อมถอยของภาคธนาคาร
ปัจจัย:
มีหลายปัจจัยที่ก่อให้เกิดวิกฤต NPA ในปัจจุบัน บริษัทที่ถูกปลดหนี้ได้รับอนุญาตให้เพิ่มหนี้จากระบบ บรรทัดฐานการปล่อยสินเชื่อที่ผ่อนคลายโดยธนาคารให้กับบริษัทต่างๆ โดยไม่มีการตรวจสอบสถานะและการขายสินเชื่อที่ไม่มีหลักประกันที่เพิ่มขึ้นทำให้วิกฤตรุนแรงขึ้น อีกเหตุผลหนึ่งคือการขาดการวางแผนฉุกเฉินและการขาดกรอบการทำงานที่สามารถช่วยลดความเสี่ยงของโครงการได้
ความพยายามของรัฐบาล:
รัฐบาลและสถาบันการเงินต่างพยายามกู้เงินให้สินเชื่อคงค้าง และกำหนดบรรทัดฐานและกฎระเบียบที่เข้มงวดขึ้น ซึ่งจะช่วยหลีกเลี่ยงไม่ให้เกิดเหตุการณ์เช่นนี้ขึ้นอีกในอนาคต กฎหมายที่โดดเด่นบางข้อ ได้แก่ IBC (รหัสการล้มละลายและการล้มละลาย), SARFAESI (การแปลงสินทรัพย์เป็นหลักทรัพย์และการฟื้นฟูสินทรัพย์ทางการเงินและการบังคับใช้ดอกเบี้ยหลักทรัพย์) และ RDDBFI (การกู้คืนหนี้เนื่องจากธนาคารและสถาบันการเงิน) นอกจากนี้ ยังมีการจัดตั้งศาลทวงถามหนี้ (DRT) เพื่อดำเนินคดีอย่างรวดเร็ว
แม้ว่าจะเป็นข้อเท็จจริงที่น่ายกย่องว่าสถาบันต่าง ๆ ได้ดำเนินการแก้ไขเพื่อเอาชนะสถานการณ์ NPA แต่ปัจจัยสำคัญอย่างหนึ่งที่ถูกมองข้ามคือเทคโนโลยี ใช่ เทคโนโลยีมีศักยภาพในการแก้ไขวิกฤต NPA ด้วยวิธีของมันเอง และเมื่อพิจารณาถึงอัตราการปล่อยสินเชื่อรายย่อยในปัจจุบัน ไม่ว่าจะผ่านธนาคาร NBFC หรือเทคโนโลยีฟินเทคที่กำลังเติบโต ในไม่ช้า เราอาจจ้องไปที่ NPA รายย่อยมากขึ้น และนั่นคือจุดที่เทคโนโลยีจะมีบทบาทสำคัญ
ไม่ว่าจะเป็นการวิเคราะห์ขั้นสูงที่เกี่ยวข้องกับการศึกษาพฤติกรรมผู้บริโภค ระบบธุรกิจอัจฉริยะ หรือวิทยาการข้อมูล เทคโนโลยีสามารถ & จะเปิดใช้งานสมการทั้งชุดที่จะช่วยระบุสัญญาณเริ่มต้นของบัญชีที่ตึงเครียดในภาคส่วนต่างๆ เทคโนโลยีได้แสดงศักยภาพของตนในภาคการเงินแล้ว ตั้งแต่ i-banking ไปจนถึงการประเมินเครดิต การซื้อประกันหรือกองทุนรวม หรือการยื่นภาษี อย่างไรก็ตาม ขั้นตอนต่อไปซึ่งพวกเราหลายคนกำลังดำเนินการอยู่คือการรวมคอลเลกชั่นในโครงร่างการจัดการความเสี่ยงโดยรวม เพื่อตรวจสอบวิกฤต NPA จากการก่อตัวขึ้นในพื้นที่ปล่อยสินเชื่อรายย่อยในแบบที่ส่งผลกระทบต่อกลุ่มองค์กร
เทคโนโลยีสมัยใหม่:
เทคโนโลยีสามารถเพิ่มน้ำหนักอย่างมากให้กับกระบวนการ
ตรวจสอบและกู้คืนเครดิต ธนาคารจำเป็นต้องมีข้อมูลที่เกี่ยวข้องทั้งหมดเกี่ยวกับผู้กู้เพื่อทำการตัดสินใจอย่างรอบคอบเพื่อดำเนินการหรือขยายวงเงิน การวิเคราะห์ข้อมูลเป็นหนึ่งในโซลูชั่นดังกล่าว สามารถช่วยให้ธนาคารรวบรวมและจัดหมวดหมู่ผู้กู้ได้ โดยกำหนดคะแนนความเสี่ยงให้กับผู้กู้แต่ละราย สิ่งนี้สามารถดำเนินการได้สองด้าน – การตรวจสอบผู้กู้ใหม่และการตรวจสอบผู้กู้ที่มีอยู่อย่างต่อเนื่อง
จากความพยายามในการประมวลผลข้อมูลก่อนหน้านี้ เทคโนโลยีมีการเติบโตมากขึ้นในปัจจุบัน และสามารถจัดหาโซลูชันที่เป็นรูปธรรมเพื่อระบุบัญชีที่เครียดได้อย่างมีประสิทธิภาพ แยกโปรไฟล์โซเชียลมีเดียของผู้กู้ และจัดประเภทสถานะของบัญชีตามกองข้อมูลลูกค้าที่มีอยู่
ในด้าน SME/องค์กร การวิเคราะห์ข้อมูลและการรายงานทางสถิติสามารถกำจัดการจัดการข้อมูลของบริษัทและนำมาซึ่งความโปร่งใสในกระบวนการประเมินผล ข้อมูลทางสถิตินี้สามารถเปิดเผยรูปแบบผ่านการวิเคราะห์เชิงคาดการณ์และให้สัญญาณเตือนล่วงหน้าถึงผู้ที่อาจผิดนัดชำระ และประเมินว่าบริษัทต่างๆ ปฏิบัติตามภาระผูกพันทางการเงินตรงเวลาหรือไม่ ซึ่งช่วยให้ธนาคารตัดสินใจได้อย่างชาญฉลาด ยิ่งไปกว่านั้น เมตริกเศรษฐกิจมหภาคเพิ่มเติมต่างๆ สามารถนำมาประกอบกับพารามิเตอร์แบบกำหนดเองที่ธนาคารเห็นว่าเหมาะสมกับข้อกำหนดสำหรับการมีสิทธิ์และการตรวจสอบ
อีกแง่มุมหนึ่งที่เทคโนโลยีสามารถมีส่วนร่วมได้คือการขยายขนาดของทีมงาน ในขณะที่มีการสร้างกลไกสัญญาณเตือนล่วงหน้า (EWS) งานส่วนใหญ่ยังคงดำเนินการด้วยตนเอง การกู้คืน NPAs เป็นกระบวนการที่ใช้เวลานานซึ่งต้องมีการปรับใช้และจัดการทรัพยากรใหม่ที่สามารถเพิ่มภาระค่าใช้จ่ายพื้นฐานให้กับสถาบันการเงิน นี่คือจุดที่การควบรวมเทคโนโลยีและหน่วยงานสามารถช่วยเพิ่มผลผลิตและเร่งกระบวนการเพื่อจัดการกับปัญหาของ NPA เฟรมเวิร์กเชิงระบบสามารถทำงานในระดับรูทได้อย่างมากเพื่อระบุบัญชีที่ตึงเครียดตามพารามิเตอร์ที่ตั้งไว้ของธนาคาร และแจ้งให้หน่วยงานทราบซึ่งสามารถมุ่งเน้นไปที่กลยุทธ์การกู้คืนและการทำงานร่วมกันเพื่อแก้ไขปัญหา
Credit : สล็อต UFABET
